Independência financeira: como conquistar?

De acordo com a pesquisa recente divulgada pelo SPC Brasil e CNDL, 78% dos brasileiros não se preparam para a aposentadoria, a maioria afirma que por questões financeiras não conseguem se planejar.

O especialista em finanças Andriei Beber explica que o problema é a falta de educação financeira da população e o consequente pensamento de que para poupar é preciso ganhar muito:

"Ter uma reserva financeira e uma vida economicamente estável é, na verdade, fruto de um hábito que devemos ter desde a infância, por meio da iniciativa dos pais".

A preocupação com a estabilidade financeira, de acordo com Andriei, deve ser constante:

"Para conquistarmos estabilidade financeira não existe muito segredo. Há um método simples que elaborei, chamado de '4R's'. São eles: Reconhecer, Registrar, Revisar e Realizar, que considero os pilares para alcançar a saúde financeira e ainda realizar sonhos há muito tempo adiados por falta de recursos”.

Os "4R's" são divididos da seguinte forma:

1. Reconhecer: É preciso ver a necessidade de assumir o comando das finanças pessoais, esse reconhecimento passa pela conversa com a família e por uma reflexão acerca do que representa o atual padrão de consumo.

2. Registrar: Quem não registra, quem não mede, é incapaz de administrar. Hoje com a ajuda da tecnologia é possível utilizar de aplicativos que fazem o registro das despesas e permitem avaliar a entrada e saída do dinheiro.

3. Revisar: É necessário refletir e revisar o perfil de consumo, para onde está indo o dinheiro. Se há oportunidades de economizar ou de otimizar o uso do dinheiro. Se é possível obter receitas adicionais.

4. Realizar: Realizar os sonhos e objetivos e aí sim, alcançar a tão sonhada independência financeira.

Além disso, ele elaborou 10 dicas para obter prosperidade financeira e se planejar para o próximo ano, são elas:

1. Estabeleça claramente seus objetivos financeiros

2. Desenvolva uma atitude positiva em relação ao dinheiro

3. Identifique oportunidades de ampliar suas receitas

4. Promova o saneamento de suas dívidas

5. Faça da economia para o futuro um hábito

6. Separe amizade dos negócios

7. Entenda que o dinheiro é um meio e não um fim

8. Estude e leia sobre finanças

9. Evite gastar por impulso

10. Sempre gaste menos do que ganha

Sobre o especialista

Andriei Beber é doutor em Engenharia pela Universidade Federal do Rio Grande do Sul.

Professor do Programa de Cursos Conveniados da FGV Management e Conselheiro de Administração Certificado pelo IBGC.

Também é conselheiro independente da Tecnisa e especialista nas áreas de Finanças, Gestão e Governança.